（株）マネーデザイン代表取締役
学習院大学卒業後、外資系会計事務所、銀行、証券会社を経て、2014年ＦＰ会社である株式会社マネーデザインを立ち上げ、代表取締役に就任。
フランスの経済学者、トマ・ピケティが「21世紀の資本」で述べている通り、金融リテラシーの向上が日本の経済発展につながるという信念のもと、お金に関する情報発信や講演活動を行う。特に50歳以上の層に対し、その人の持つ「人的資源」とファイナンシャル・プランニングを合わせた「リ・ライフデザイン」を提唱し、個人の住宅購入、生命保険、資産運用アドバイス、相続・事業承継、中小企業の財務相談、企業研修などを行っている。保有資格：ファイナンシャルプランナー（AFP）、宅地建物取引士、高齢者住まいアドバイザー、証券外務員1種、生命保険シニアライフコンサルタント、変額保険販売資格、海外ロングステイアドバイザー、日商簿記検定2級
50歳を超えてくると定年退職後のセカンドライフが頭をよぎります。セカンドライフにおけるお金のマネジメントは、いわゆる終（つい）の戦略です。中でも特有な資産運用の代表的なものが、
* リバースモーゲージ
* 終身年金保険（アニュイティ）
の2つです。今回は、リバースモーゲージに焦点を当てて深堀していきましょう。
リバースモーゲージとは
リバースモーゲージは、通常の住宅ローンの逆で、自分の住んでいる一戸建て、マンションなど不動産を担保に融資を受けます。
通常は、それぞれの金融機関が、所有している不動産の担保評価額を計算し、その枠内の金額を貸し付けるという方法を取ります。
従って、1回100万円、2回目200万円という形で融資をうけることもできます。
満期に借りた金額を一括返済することになりますが、リバースモーゲージは、不動産を金融機関に渡すことになります。具体的には、元金は死亡時に相続人から一括返済するか、担保物件を売却することで金融機関に返済します。
利払いは、定期的に返済、もしくは最後に一括返済することもできます。リバースモーゲージを借りた場合、本人は最後まで自分の住み慣れた自宅で過ごすことができます。
リバースモーゲージは、3大メガバンク、りそな銀行、各地銀、そしてリバースモーゲージのパイオニアとも言える東京スター銀行などが取り扱っています。
さらに、住宅金融支援機構も「リ・バース６０」のブランド名で取扱いしており、年々充実しています。
「リ・バース60」の様々な活用方法
では、「リ・バース60」を例にとり、どのようなケースでリバースモーゲージが有効なのか、見ていきましょう。「リ・バース60」はフラット35と同じく、機構が直接貸出すものではなく、自社でリバースモーゲージの取り扱う商品がない、モーゲージバンクなどが取り扱います。
満60歳以降（場合によっては50歳以上の方も使用可能「リ・バース50」）の方が対象で、商品内容は銀行のリバースモーゲージとほぼ同じです。この商品の資金使途として、以下のケースが想定されています。
リバースモーゲージのデメリット
リバースモーゲージには以下のようなデメリットもあります。
① 不動産価格の下落により、融資額が想定していたものより低くなる可能性がある
② ローンは変動金利が大部分で、金利が住宅ローンより高い。ただし、支払が金利部分だけにすると、毎月の返済額が大幅に減る
③ 長生きすればするほど金利支払いが上昇し、実質使える金額が減る
④ リバースモーゲージとして使える地域が限られている。特にマンションを取り扱える地域は絞られる
我が国においては、金融老年学（ファイナンシャル・ジェントロジー）という概念がまだ定着していません。少子高齢化がますます進むと予想される中、2000万円問題で世間をにぎわせた政府の金融審議会で、退職世代の保有する資産の2/3が不動産であると指摘されました。
特に単身高齢者が増える日本では、リバースモーゲージを有効に使うことで、充実したセカンドライフを送ることができます。
リバースモーゲージをもっと身近にすることができれば、セカンドライフをより充実したものにできるはずです。政府と金融機関が一体となって、商品内容の充実を図ることで、高齢者のお金に関する不安を少しでも和らげる手法となることを期待しています。